Бесплатный федеральный номер Юриста 8 (800) 333-45-16 доб. 159
» » Избыток денег в банках снизит кредитные ставки

Избыток денег в банках снизит кредитные ставки


В 2018 году профицит ликвидности финансовых организаций увеличится почти вдвое


Розничные кредиты подешевеют в следующем году в среднем на 1–1,5 процентного пункта — до 13–17% в зависимости от срока займа. Снижению ставок будет способствовать не только дальнейшее смягчение монетарной политики Центробанка и улучшение качества заемщиков, но и практически двукратный рост профицита ликвидности у банков. Об увеличении избытка денег в финансовых организациях заявил накануне первый заместитель председателя ЦБ Сергей Швецов.

Профицит ликвидности финансовых организаций увеличится практически в два раза в 2018 году. Об этом на Международном РЕПО-форуме во вторник рассказал первый зампред Банка России Сергей Швецов.

По итогам этого года профицит ликвидности вырастет до 1,8–2,3 трлн рублей, говорится в сентябрьском прогнозе ЦБ. Следовательно, в следующем году избыток может достигнуть 3,6–4,6 трлн рублей. Представитель Центробанка не смог оценить точность расчетов, сообщив лишь, что прогноз по ликвидности на 2018 год будет опубликован позже.

Рост профицита ликвидности в ближайшее время станет одним из факторов удешевления кредитов. Увеличение избытка денег в банках означает, что у них достаточно средств, чтобы кредитовать субъектов экономики, отметил аналитик банка «Хоум Кредит» Станислав Дужинский. Это следует и из того, что в Центробанке улучшили прогноз по росту объемов кредитования на 2018 год. Если в сентябре в регуляторе ожидали, что в следующем году займы нефинансовым организациям и населению подрастут на 5–7%, то в декабре оценки повысились до 8–11%.

Кредиты для населения в следующем году станут еще доступнее — ставки банков по займам физлицам в 2018 году опустятся в среднем на 1–1,5 п.п., прогнозируют экономисты и банкиры. Базовый сценарий — все ставки упадут на 1–1,25 п.п., считает управляющий директор по макроэкономическому анализу и прогнозированию «Эксперт РА» Антон Табах.

— При этом в сегменте потребительского кредитования будет более жесткая дифференциация ставок для заемщиков — рефинансирование для качественных клиентов сейчас в крупнейших банках проводят под 12–13%, в следующем году мы увидим 10–11%, — рассуждает Антон Табах.

Общее снижение ипотечных ставок может быть еще существеннее, чем в среднем по рознице. Займы на покупку жилья подешевеют в 2018 году на 1,25–1,5%, прогнозирует руководитель группы аналитики банка «Дельта кредит» Назар Аржанников.

Также на 1,5 п.п. снизятся и ставки по автокредитам, ожидает главный аналитик Бинбанка Наталья Ващелюк.

Кредиты, выданные на срок до 12 месяцев, в конце октября 2017 года можно было взять в среднем под 19%, говорится в материалах ЦБ. На более длительный период банки выдавали займы в среднем под 14,34%. С начала года краткосрочные и долгосрочные кредиты подешевели на 3,9 и 2,5 п.п. соответственно.

Одним из факторов, которые будут влиять на дальнейшее снижение ставок по займам населению, является пятничное решение совета директоров Центробанка опустить ключевую ставку сразу на 0,5 п.п. — до 7,75%. Такого резкого смягчения монетарной политики эксперты не ждали. Регулятор продолжит снижать ключевую ставку в следующем году, сказала председатель Банка России Эльвира Набиуллина.

На ставку по розничным кредитам будет влиять и то, что банки улучшили качество оценки заемщиков и уменьшили свои кредитные риски. Это также будет оказывать понижающее давление на ставки по розничным ссудам, добавил Станислав Дужинский.

В то же время изобилие денег в банках, а также снижение ключевой ставки — это дополнительные факторы уменьшения доходности вкладов населения, отметил руководитель дирекции по управлению агрегированным риском Уральского банка реконструкции и развития Дмитрий Завьялов.

Средняя максимальная ставка по рублевым вкладам в топ-10 российских банков в первой декаде декабря снизилась по сравнению с последней декадой ноября на 0,01 п.п. и составила 7,38%, говорится в материалах ЦБ. Еще в начале года она равнялась 8,4%.

Рост профицита ликвидности в банках наряду с дальнейшим снижением ключевой ставки будет означать, что проценты по кредитам и вкладам будут снижаться, а доступность займов для населения и компаний может повыситься.
  Источник:
  • Снижением ключевой ставки ЦБ сделает подарок заемщикам к Новому году
  • ВТБ24 снизил ставки по вкладам для населения вслед за Сбербанком
  • Сбербанк резко снизил ставки рублевых и валютных вкладов
  • В ЦБ рассказали об условиях снижения ключевой ставки
  • Банки поднимают проценты по вкладам

  • Не нашли ответ, задайте вопрос Адвокату onlain бесплатно


    Спросить у юриста быстрее, чем искать


    Консультация юриста бесплатно по телефону круглосуточно

    Уважаемый посетитель, Вы зашли на сайт как незарегистрированный пользователь. Мы рекомендуем Вам зарегистрироваться либо зайти на сайт под своим именем.